ملخص الثقافة المالية للبكالوريا
شرح ثقافة ماليه للصف الثاني البكالوريا
الثقافة المالية للثاني البكالوريا
مادة الثقافة المالية للبكالوريا
شرح ماده الثقافه للصف الثاني للبكالوريامادة دراسية مقررة على جميع طلاب الصف الثاني بكالوريا.
غير مضافة إلى المجموع الكلي للدروس.أهداف تدريس مادة الثقافة المالية
- فهم كيفية عمل المال والادخار وإدارة الدخل.
- اتخاذ خيارات مدروسة بشأن الميزانية والاستثمار.
- تجنب الديون المفرطة ومواجهة متطلبات الحياة العملية
الفصل الأول: دور النقود
1. كيف تطورت النقود؟
المقايضة: تبادل الناس ما لديهم ليحصل كل منهم على ما يحتاج إليه
وهي ممارسة قديمة العهد في مناطق كثيرة.
- عيوب المقايضة:
- - تصعب مقارنة قيم السلع المختلفة.
- - تتطلب (التوافق المزدوج للرغبات): أي أن يملك «أ» ما يرغب فيه «ب»، ويملك «ب» ما يرغب فيه «أ».
- - ومن السلع ما لا يصلح لطول الخزن.
- مراحل تطور النقود:
الأصداف والحجارة ← العملات المعدنية ← أوراق النقد ← النقود الإلكترونية
- أنواع النقود الورقية:
أوراق نقدية يضمن مُصدرها صرفها بقدر معين من الذهب أو الفضة.
- النقود الإلزامية (Fiat Money):
- النقود الإلزامية (Fiat Money):
أوراق نقدية غير مكفول صرفها بذهب أو فضة،
وتستمد قيمتها من قوة القانون وثقة الناس بالحكومة والبنك المركزي.
التضخم الجامح:
حالة تنخواه فيها قيمة النقود انخفاضاً سريعاً
وترتفع أسعار السلع ارتفاعاً حاداً، مما يؤدي إلى
تراجع الثقة بالعملة وفقدان القدرة على حفظ قيمتها في المستقبل.
وظائف النقود الثلاث
- وحدة للحساب: مقياس مشترك يستطيع الناس من خلاله التعبير عن أسعار الأشياء المختلفة ومقارنتها.
- وسيط للتبادل: تُسدد بها أثمان السلع والخدمات، فيصير التبادل أيسر (الدفع نقداً أو الخصم المصرفي).
- مخزن للقيمة: تحفظ قيمتها مدة طويلة نسبياً مقارنة بالسلع التي تتلف سريعاً
النقود ووسائل الدفع اليوم
أ) النقود الإلكترونية والمدفوعات الرقمية:- النقود الإلكترونية: قيمة نقدية مستندة إلى أموال مدفوعة تُسجَّل إلكترونياً وتُتخذ كوسيلة للدفع.
- حساب مصرفي: نظام يدير فيه البنك الأموال والودائع ويُخصم منه عند الدفع.
- بطاقة الدفع: أداة تتيح الوصول إلى الأموال أو إلى ائتمان وتختلف باختلاف نوع البطاقة.
- محفظة الهاتف المحمول: خدمة تتيح للمستعمل الدفع بالنقود الإلكترونية عبر الهاتف المحمول.
ب) البنوك المركزية والنقد القانوني:
- البنك المركزي: بنك ذو مهام خاصة، يُصدر أوراق النقد
ويضبط كمية النقود المتداولة في الاقتصاد للحفاظ على استقرار الأسعار
وسلامة النظام المصرفي (مثل البنك المركزي المصري CBE).
- النقد القانوني (Legal Tender):
- النقد القانوني (Legal Tender):
نقد تُصدره حكومة أو بنك مركزي، ويعترف به القانون رسمياً كوسيلة للوفاء بالديون.
ج) العملة الرقمية للبنك المركزي والأصول المشفرة:
- العملة الرقمية للبنك المركزي (CBDC): صورة رقمية من النقود يصدرها بنك مركزي وتُقوّم بعملة الدولة.
- الأصول المشفرة (Crypto-assets): أصول رقمية لا تُصدرها جهات عامة كالبنوك المركزية،
ج) العملة الرقمية للبنك المركزي والأصول المشفرة:
- العملة الرقمية للبنك المركزي (CBDC): صورة رقمية من النقود يصدرها بنك مركزي وتُقوّم بعملة الدولة.
- الأصول المشفرة (Crypto-assets): أصول رقمية لا تُصدرها جهات عامة كالبنوك المركزية،
وتتميز بتقلباتها الحادة ومخاطرها العالية كالاحتيال وفقدان القدرة على الوصول إليها.
د) المدفوعات الرقمية والشمول المالي:
- الشمول المالي (Financial Inclusion):
أن تكون الخدمات المالية كالحسابات المصرفية والتحويلات في متناول الناس جميعاً
مما ييسر الوصول إليها لمن يصعب عليه فتح حساب مصرفي تقليدي.
الفصل الثاني: دور التمويل في المجتمع
ما التمويل؟ ومَن بحاجة إليه؟• التمويل: توفير الأموال اللازمة لفرد أو منشأة أو مشروع
بنقلها من الوحدات ذات الفائض إلى الوحدات ذات العجز.
أقسام التمويل الرئيسية:
أ) التمويل المباشر: أسلوب تحصل به المنشآت على الأموال من المستثمرين مباشرة بإصدار أسهم أو سندات.
- السهم: وحدة ملكية في شركة، تُصدرها لتجمع أموالاً لنشاطها.
- السند: أداة دَين تُصدرها حكومة أو شركة لتقترض من المستثمرين.
ب) التمويل غير المباشر: أسلوب تجمع فيه المؤسسات المالية (كالبنوك) أموال المودعين
أقسام التمويل الرئيسية:
أ) التمويل المباشر: أسلوب تحصل به المنشآت على الأموال من المستثمرين مباشرة بإصدار أسهم أو سندات.
- السهم: وحدة ملكية في شركة، تُصدرها لتجمع أموالاً لنشاطها.
- السند: أداة دَين تُصدرها حكومة أو شركة لتقترض من المستثمرين.
ب) التمويل غير المباشر: أسلوب تجمع فيه المؤسسات المالية (كالبنوك) أموال المودعين
ثم تُقرضها للمنشآت أو الأفراد.
تكلفة استعمال الأموال:
يترتب على التمويل تكاليف مثل الفائدة، الرسوم، الأجور، أو حصة من الربح وسعر الفائدة هو النسبة التي تُحسب بها هذه التكلفة.
التمويل الجماعي:
نظام يقدّم فيه كثير من الناس مبالغ صغيرة عبر الإنترنت لدعم نشاط
أو مشروع، وتختلف القواعد المنظمة له باختلاف نوع التمويل والبلد
(مثل الهيئة العامة للرقابة المالية FRA في مصر).
2. أنواع المؤسسات المالية وأدوارها
أ) القطاع المصرفي:- البنوك التجارية: بنوك يتفع الناس بخدماتها المالية كالإيداع والسحب والدفع، وتُقرض المنشآت والأفراد.
- البنك المركزي: يراقب النظام المصرفي ويضمن استقراره ويضبط كمية النقود المتداولة.
مؤسسات تقدم خدمات مالية من غير أن تعمل بنوكاً، بترخيص
وإشراف جهات رقابية، وتشمل: شركات الأوراق المالية،
شركات التأمين، ومؤسسات التمويل متناهي الصغر.
3. التمويل يُحرّك المجتمع
أ) الحلقة الفاضلة للاقتصاد:
زيادة الاستثمار والتشغيل ← زيادة (أرباح) المنشآت
و(الحصيلة الضريبية) ← توسع (الاستهلاك) ← الاستثمار المتجدد والمستمر.
ب) الاستبعاد المالي والشمول المالي:
- الاستبعاد المالي: حالة يتعذر فيها على الناس الوصول إلى الخدمات المالية بسبب عوامل اقتصادية أو جغرافية أو اجتماعية.
- التكنولوجيا المالية (FinTech): استعمال التقنية الرقمية لتصغير الخدمات المالية كالدفع بالهاتف والتحويلات، مما يساهم في تحقيق الشمول المالي الفعال.
ب) الاستبعاد المالي والشمول المالي:
- الاستبعاد المالي: حالة يتعذر فيها على الناس الوصول إلى الخدمات المالية بسبب عوامل اقتصادية أو جغرافية أو اجتماعية.
- التكنولوجيا المالية (FinTech): استعمال التقنية الرقمية لتصغير الخدمات المالية كالدفع بالهاتف والتحويلات، مما يساهم في تحقيق الشمول المالي الفعال.
مع تحيات موقع سلسلة الأوائل
